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吸引储户不能只靠“高价格”

2023-07-21中国财经网

  近期,存款的变化备受关注。一方面,部分商业银行出于揽储目的,推出了“特色存款”,其利率水平通常略高于定期存款、低于大额存单,起存金额也相对较高。另一方面,存款利率持续下行,今年6月,活期存款、定期存款的加权平均利率分别为0.23%、2.22%,同比下降0.09个百分点、0.12个百分点。

  部分银行推出高利率存款产品,一定程度上能够增强同业竞争力、稳定自身存款规模。但是,用高利率吸引储户,有利也有弊。

  利在于,存款是银行最主要的负债来源,其稳定与否事关银行的经营效益。目前,部分银行秉持“以存定贷”的经营理念,存款规模不仅关系到银行的客户黏性,还关系到银行的放贷能力。弊在于,高利率存款将增加银行的负债成本,挤压银行的利润空间。

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  吸引储户不能只靠高利率,短期手段并非治本之策。

  分析存款,要区别定期存款与活期存款。一般情况下,定期存款规模与存款利率正相关,即利率越高、规模越大。但是,活期存款对利率高低并不十分敏感,其规模更取决于银行的综合服务水平。活期存款又称结算存款,通常伴随着企业、个人客户的开户、结算、预留资金而产生。在定期存款竞争日益激烈的环境下,目前已有多家银行将战场转移至活期存款。活期存款虽不及定期存款稳定,但它的利率相对较低,有助于降低银行的负债成本、提升利润空间。

  由此可见,银行在拼价格的同时,更要立足长远,努力提升综合金融服务能力。以增加活期存款规模为例:个人客户之所以愿意把资金留在某家银行的活期账户上,是因为这家银行能够为客户提供便捷的支付方式、易用的信贷产品、丰富的理财选择等;企业客户之所以愿意把资金留在活期账户上,是因为这家银行能够提供符合企业需求的结算服务、融资服务、投资银行服务等。因此,靠优质的综合金融服务来留住客户、靠留住客户来稳定存款规模,才是长远之策。 保险新闻网

  提升综合金融服务能力的空间还很广阔,银行大有可为。日前,金融管理部门已明确表示,鼓励商业银行通过柜台销售交易国债、地方政府债券,为客户出售长期债券提供双边报价,方便客户随时出售变现。接下来,银行可以此为契机,在做好既有工作的基础上,为储户提供更多兼顾安全性、收益性和流动性的金融产品选择。与此同时,银行还要聚焦用户痛点,尊重用户知情权,进一步优化账户管理费用,完善信贷服务尤其是房贷服务,真正以用户利益为中心,留住用户,服务好用户。 (作者:郭子源 来源:经济日报)